Waardeoverdracht en de nieuwe pensioenregels
Tijdens de overgang naar de nieuwe pensioenregeling gelden tijdelijk andere regels voor waardeoverdracht. Waardeoverdracht is het meenemen van pensioen van een vorige werkgever naar een nieuw pensioenfonds.
Dit is de hoofdregel
Een waardeoverdracht kan alleen plaatsvinden als:
- Beide fondsen nog in de huidige regeling zitten, óf
- Beide fondsen al over zijn naar de nieuwe regeling, óf
- Wanneer één van de fondsen geen intentie heeft om over te stappen naar de nieuwe regeling en in de huidige regeling blijft.
Tijdelijk niet
Soms kan waardeoverdracht tijdelijk niet. Dat is het geval wanneer pensioenfondsen niet allebei zijn overgestapt. De aanvraag mag wel worden gedaan. Er volgt dan een brief met uitleg en een nieuwe datum.
Waardeoverdracht kan langer duren
Ook als waardeoverdracht wél kan, kan het langer duren. Bijvoorbeeld als een pensioenfonds net is overgestapt. In die tijd:
- Blijft je pensioen gewoon staan
- Krijg je vanzelf weer bericht van ons als de andere pensioenuitvoerder heeft gereageerd.
Voorbeeld
Iemand werkt eerst bij een werkgever met een pensioenfonds dat al is overgestapt.
Daarna volgt een baan bij een werkgever met een pensioenfonds dat nog niet is overgestapt. In dat geval wordt de waardeoverdracht tijdelijk gepauzeerd. Een pensioen kan maar één keer worden overgedragen.
Tot wanneer geldt dit?
Pensioenfondsen hebben tot uiterlijk 1 januari 2028 de tijd om over te stappen. Pensioenfonds Detailhandel wil dit op 1 januari 2027 doen. Daardoor blijft de situatie bestaan dat een waardeoverdracht soms nog niet mogelijk is of langer duurt. Dit blijft zo tot het einde van de overgangsperiode, die loopt tot en met 1 januari 2028.
Geldt dit voor iedereen?
Deze regels gelden voor mensen die van baan wisselen en pensioen willen overdragen.
De regels gelden niet voor gepensioneerden. Ze gelden ook niet voor verzekeraars en premiepensioeninstellingen (PPI’s). Deze uitvoerders werken al met het nieuwe type pensioenregeling.
Kleine pensioenen
Een pensioen tussen de € 2,01 en € 632,63 (2026) bruto per jaar noemen we een klein pensioen. Pensioenuitvoerders mogen kleine pensioenen zonder uw toestemming overdragen. Dat gaat automatisch. Geen pauze dus, voor de waardeoverdrachten van dit soort pensioenen.
